Материнский капитал

Когда в семье рождается второй, третий или последующий ребенок, ипотека предусматривает использование материнского капитала, который составляет на данный момент 408 960,5 руб.

Материнский капитал можно использовать при взятии кредита как первоначальный взнос или для выплаты долга (или хотя бы его части) уже имеющегося долга. Погасить долг можно с помощью материнского капитала в любом банке, которые работают по программам АИЖК.

Если материнского капитала достаточно на оплату долга, тогда кредит закрывается, в случае когда оплачивается какая-то часть долга, тогда банку необходимо пересчитать график платежей. В таком случае в банке предусмотрено несколько вариантов: первый - пропорциональное снижение срока кредитования и сохранении аннуитетного платежа второй – снижение ежемесячных взносов по кредиту при неменяющемся сроке кредита. Конечно, второй вариант выбирает основная масса заемщиков.

Материнский капитал

Когда ребенок, при рождении которого было получено право на выплату материнского капитала, достигает трехлетнего возраста, семья может использовать полученные средства на любые свои нужды. Исключение составляют случаи, когда деньги используются для улучшения жилищных условий и на выплаты по ипотеке. Официально погасить ипотеку материнским капиталом стало возможным с 1 января 2009 года. Многие семейные пары считают вариант вложения средств оптимальным. При участии семьи в программе «Социальная ипотека» материнский капитал покрывает от 30 до 40% долга.

Заемщику следует учесть все условия и ограничения. Во-первых, недвижимость, которая приобретается с использованием материнского капитала, должна находиться в России и улучшать жилищные условия семьи. Во-вторых, материнский капитал можно использовать на любые цели ипотеки. Это может быть внесение первоначального взноса, погашение основного долга либо уплата процентов. Но средствами материнского капитала запрещено гашение пени, штрафов и комиссий просроченной ипотечной задолженности.

Перед подписанием договора на жилищное строительство с застройщиком, документ вначале должен пройти экспертизу в банке на предмет соответствия предъявляемым требованиям кредитного учреждения. Если все условия договора на жилищное строительство удовлетворяют кредитора, которым будет выдаваться ипотека, то оформляется и подписывается договор кредита, и только затем договор с застройщиком.

В-третьих, погашение ипотеки материнским капиталом возможно даже при достижении ребенком 2-3 месяцев. В роли основного заемщика может выступить либо мать, либо отец. Главное, чтобы брак был официально зарегистрирован. При соблюдении всех условий необходимо заняться сбором документов.

Вначале следует посетить банк, известив о желании погасить ипотеку материнским капиталом. Затем подать заявление в территориальное отделение ПФ, взамен получив расписку-уведомление с датой принятия заявления, и дождаться ответа, срок рассмотрения которого не может превышать одного месяца.

Какие банки работают с материнским капиталом

Каждой семье, которая имеет право на получение помощи от государства, предстоит выбор оптимального варианта финансового учреждения. Информация в данной статье призвана его в некоторой степени облегчить. Прежде всего, стоит перечислить банки, работающие с материнским капиталом .

В этот список входят :

Критерии работы банков с материнским капиталом

Банк DeltaCredit – самый маленький первоначальный взнос – 5%. В рамках программы Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала можно воспользоваться ипотечным кредитом на покупку жилья. Госпомощь направляется на частичное досрочное погашение кредита .

Размер займа с учетом семейного капитала не должен быть больше максимально возможной суммы кредита, предоставляемой банком.

Банк Юникредит – материнский капитал можно использовать как часть собственных средств при получении займа для покупки жилья на вторичном рынке в соответствии с программой Кредит на покупку квартиры или коттеджа . Сертификат на материнский капитал позволяет увеличить сумму выдаваемого займа на размер материнского капитала при условии, что госпомощь будет использована для погашения кредита после регистрации права собственности на объект залога.

Сбербанк еще в году работал исключительно с вторичным жильем. С года есть право подключать и новостройки. Кроме того, материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса на приобретение квартиры, а не только для погашения имеющихся кредитов.

1. Владелец сертификата на право получения материнского капитала обязан представить сам сертификат
2. Жилье, которое планируется купить, необходимо оформить в общую долевую собственность всех членов семьи заемщика (супруга/супруги и всех детей).

Банк Москвы – действует программа Ипотека + материнский капитал . Материнский капитал можно использовать при покупке готового или строящегося жилья

ВТБ-24 – материнский капитал в нем может пойти на полное покрытие первоначального взноса по ипотеке или на снижение суммы взноса, или на частичное погашение задолженности по ипотеке.

Обязательны следующие условия:

1. Заявитель-гражданин РФ обязан иметь свидетельство о праве на материнский капитал
2. Кредит предоставляется в рублях
3. Кредит выделяется на приобретение строящегося или вторичного жилья.

Банк Открытие – от срока кредитования и размера вступительного взноса зависит процентная ставка по кредиту. Программа Материнский капитал в этом банке – залог ссуд, частично погашаемых материнским капиталом и выдаваемых по ставке до 11,75% годовых.

Как можно получить материнский капитал?

До того, как обратиться в банки. где оформляется ипотека под материнский капитал ,необходимо получить соответствующий сертификат на предоставление данного вида государственной помощи. Организацией, которая его выдает, является Пенсионный фонд РФ. Мать и ребенок, на которого оформляется капитал, должны быть гражданами РФ.

Обязательный пакет документов:

1. Паспорт матери ребенка
2. Свидетельство о рождении ребенка
3. Наличие регистрации или прописки в районе, в котором находится ПФ (Пенсионный фонд), т. е. форма №9
4. Заявление на получение сертификата, написанное по установленной форме
5. Свидетельство об обязательном пенсионном страховании.

Со всех предоставленных документов в ПФ снимут копии и в течение месяца рассмотрят заявление. Если отправляются копии (например, по почте), они должны быть заверены у нотариуса.

В случае усыновления необходимо наличие решения об усыновлении.

Все оригиналы остаются у владельца, Пенсионному фонду нужны только копии.

На что можно потратить материнский капитал?

Материнский (Семейный) капитал можно использовать в одном из 3-х направлений:

1. Улучшение жилищных условий, для чего можно обратиться в банки, дающие кредит под материнский капитал
2. Получение образования детей
3. Увеличение пенсии матери.

Краткая характеристика банков, работающих с материнским капиталом

1. Банк Москвы. Входит в пятерку крупнейших банков РФ. Предоставляет финансовые услуги юридическим и частным лицам.

Основной акционер Банка – Группа ВТБ (95,52%). Особое значение придается инновационным и высокотехнологичным продуктам и сервисам.

1. Банк DeltaCredit– первый специализированный ипотечный коммерческий банк в РФ. Главная задача DeltaCredit – содействие в решении жилищных проблем.

Банк предлагает:

• Ипотечные кредиты на срок от 7 до 25 лет в рублях и долларах
• Бесплатное рассмотрение первичной заявки – до 3 дней
• Оперативное оформление сделки – от 5 дней
• Специальные предложения.

DeltaCredit предоставляет ипотечные кредиты в собственных представительствах и в сети банков-партнеров.

1. 3. ЮниКредит Банк – коммерческий банк, осуществляющий финансовые операции в России с 1989 года. Является самым крупным банком РФ с иностранным участием, находится на 8-м месте в топ-100.
2. Сбербанк России – один из крупнейших и старейших в РФ и странах СНГ банк. Основан в 1841 году. Широкий спектр услуг: депозиты, различные кредиты, выдача банковских карт, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги.
3. ВТБ банк –это сам банк ВТБ, его дочерние, кредитные и финансовые организации. Осуществление банковских операций, услуги на рынке ценных бумаг, услуги по страхованию или иные услуги финансового характера. Банк ВТБ-24 входит в международную финансовую группу ВТБ и обслуживает физических лиц, ИП и предприятия малого бизнеса.
4. Банк Открытие – универсальный коммерческий банк, который предлагает линейку традиционных банковских продуктов, инвестиционные, пенсионные и страховые услуги частным лицам, предприятиям малого и среднего бизнеса и крупным корпоративным клиентам.
5. Размер пособия в составил 429,408 тыс. руб, в то время как с 1 января г. сумма материнского капитала равнялась 408,9 руб.

Новости, касающиеся выдачи материнского капитала

Материнский капитал

С 1 января 2009 года вступил в силу Федеральный закон от 25 декабря 2008 года №288-ФЗ. Он предусматривает возможность распоряжения материнским (семейным) капиталом на погашение основного долга и процентов по кредиту или займу на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей.

13 января 2009 года были приняты изменения в «Правила направления средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий». Теперь средства материнского (семейного) капитала можно направить на погашение ипотечных кредитов, если стороной договора займа является не только сама женщина, получившая «материнский» сертификат, но и ее супруг.

Если вы обладаете правами на распоряжение средствами материнского (семейного) капитала и намерены использовать эти средства на частичное или полное досрочное погашение ипотечного кредита, то рекомендуем вам:

1. Подать в любое отделение АО «АЛЬФА-БАНК»:
   • заявление (в произвольной форме) для получения справки кредитора о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом для Пенсионного Фонда РФ. Срок формирования справки — 5 рабочих дней.
   • заявление установленной формы на распоряжение материнским (семейным) капиталом

Заявление

О возможных способах погашения ипотечного кредита Материнским капиталом уточняйте по телефонам горячей линии:

8-800-200-00-35 (для регионов России).

До получения сообщения от  Альфа-Банка о поступлении средств Материнского (семейного) капитала в счет частичного или полного погашения задолженности по кредиту, вам необходимо продолжать вносить ежемесячные платежи в соответствии с условиями кредитного договора.

Ответы на наиболее часто задаваемые вопросы

Сколько на сегодняшний день составляет размер Материнского (семейного) капитала?

На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 453 тысячи 26 рублей.

Материнский (семейный) капитал ежегодно индексируется государством. В 2007 году он составлял 250 000 рублей, в 2008 году — 276 250 рублей, в 2009 году — 312 162 рубля, с 1 января 2010 года — 343 378 рублей, с января года — 365 698 рублей, в  году — 387 640 рублей, в  году — 408 960 рублей, в  году — 429 408,5 рублей, с января года — 453 026 рублей.

Какие сроки оформления и перечисления Материнского капитала?

Справка по установленной форме для предоставления в Пенсионный фонд РФ формируется Альфа-Банком в течение пяти рабочих дней после предоставления соответствующего запроса в Банк.

Срок рассмотрения документов и принятия решения в Пенсионном фонде РФ составляет один месяц после предоставления полного пакета документов.

Срок поступления средств Материнского капитала в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту — не более двух месяцев со дня принятия положительного решения в Пенсионном фонде РФ.

Кто имеет право на получение дополнительных мер государственной поддержки?

Лица, имеющие право на дополнительные меры государственной поддержки:

• — женщина, имеющая гражданство Российской Федерации, родившая (усыновившая) второго или последующих детей начиная с 1 января 2007 года
• — мужчина, имеющий гражданство Российской Федерации, являющийся единственным усыновителем второго или последующих детей, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу начиная с 1 января 2007 года
• — отец (усыновитель) ребенка независимо от наличия гражданства Российской Федерации в случае прекращения права на дополнительные меры государственной поддержки женщины, родившей (усыновившей) детей, вследствие, например, смерти, лишения родительских прав в отношении ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, совершения в отношении ребенка (детей) умышленного преступления и других причин, установленных Федеральным законом от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ
• — несовершеннолетний ребенок (дети в равных долях) или учащийся по очной форме обучения ребенок, который не достиг 23-летнего возраста, при прекращении права на дополнительные меры государственной поддержки отца (усыновителя) или женщины, являющейся единственным родителем (усыновителем) в установленных Федеральным законом случаях.

Как оформить сертификат?

Алгоритм получения сертификата:

1. Оформить в ЗАГСе свидетельство о рождении (усыновлении) ребенка.
2. В территориальном органе Пенсионного фонда Российской Федерации по месту жительства заполнить бланк заявления о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал, предоставить необходимые документы. Срок рассмотрения заявления — не более одного месяца с даты его подачи.
3. После рассмотрения, в течение пяти дней, заявителю направляется уведомление о принятом решении, а также дата получения сертификата.
4. Получить в территориальном органе Пенсионного фонда по месту жительства в день, указанный в уведомлении, государственный сертификат на материнский (семейный) капитал.

В 2007 году семья оформила ипотечный кредит, а в 2008 году родился второй сын. Можно ли использовать средства материнского капитала на погашение кредита, который был взят раньше, чем родился второй ребенок?

Да, можно. Правила разрешают использовать материнский капитал как при оформлении кредита на улучшение жилищных условий, так и на погашение кредита, полученного до рождения второго ребенка, обязательства по которым возникли еще до получения права на материнский капитал. Однако важно подчеркнуть, что жилье, которое приобретается с использованием материнского (семейного) капитала, обязательно должно быть оформлено в общую собственность родителей, детей и других членов семьи. Если на момент подачи заявления на направление средств материнского (семейного) капитала на погашение ипотечного кредита жилье не оформлено в общую собственность, то необходимо предоставить письменное обязательство в дальнейшем оформить это жилье в собственность родителей, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи.

Можно ли использовать материнский капитал по нескольким направлениям, например, часть средств — на обучение, а часть — на улучшение жилищных условий?

Да, по закону можно распределить средства материнского (семейного) капитала одновременно по нескольким направлениям.

Можно ли направить средства материнского капитала на погашение ипотеки, оформленного на супруга женщины, получившей сертификат, если кредит взят до регистрации их брака?

Да, можно. Главное — чтобы на момент подачи заявления в ПФР они находились в законном браке, что должно быть подтверждено соответствующими документами.

Если второй ребенок родился в конце 2006 года, можно ли все-таки получить материнский (семейный) капитал?

Нет. Заявление на материнский капитал можно подать, если второй или последующий ребенок родился в период с 1 января 2007 года по 31 декабря года.

Источники: http://xn--48-6kchoavp6bbkmq.xn--p1ai/materinskiy-kapital-v-lipetske.html, http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/ipoteka/banki, http://alfabank.ru/retail/mortgage/service/maternity/